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足球推介:保险公司陷入危机怎么办?它的守护神帅呆了,新华人寿也曾受益

约稿员 快讯 2020-01-21 03:35:26 92 0
聪明人买保险 是先挑选公司,还是先挑选产品?

自从开始写保险,懂宝就一直强调:咱们买保险,挑的是保险产品,而不是保险公司。 可是江湖险恶,你看那些线下代理人,卖着价格贵几万的保险,还挂着侠义道的招牌。 他们说: ——小

我们买保险的时候,总是听保险公司的人说,寿险公司是不允许破产的。但是我们心里还是会打鼓,凭什么就不允许破产呢?如果保险公司真的经营出了问题,难不成还有办法力挽狂澜,化腐朽为神奇吗?

这你还真说对了,为了保证保险公司的稳定经营,确实有一项被称为"保险公司守护神"的机制,它就是 "保险保障基金"。从2005年1月1日起,已经默默地运行了15年了。

一、什么是保险保障基金

保险保障基金可以说是保险公司的专属守护神。

当保险公司被撤销或者被宣告破产的时候,其清算财产/资产不足以偿付保单利益的,保险保障基金将会对保单持有人进行救助补偿。如果是经营有人寿保险业务的保险公司被撤销或者破产,一般会由另外一家保险公司承接相关业务。但是别人也不能白白承担保险赔偿责任,所以保险保障基金也会对受让公司提供补偿。

人寿保险保单和非人寿保险保单(如,财产险)的救济补偿标准是不一样的。

另外,非寿险保单的救济是直接补偿给保单持有人的。而寿险保单的救济是补偿给受让的保险公司的,对于保单持有人来说没有任何影响,只是承担责任的保险公司变了。

二、保险保障基金的资金从哪里来

既然是对保险公司的保障,那么费用自然是由保险公司出钱啦。

1.财产保险、意外伤害保险和短期健康保险,按照自留保费的1%缴纳;

2.有保证利率的长期人寿保险和长期健康保险,按照自留保费的0.15%缴纳;

3.无保证利率的长期人寿保险,按照自留保费的0.05%缴纳;

4.保险公司其他保险业务的缴纳比例由中国银保监会另行规定。

这笔资金现在是由中国保险保障基金有限责任公司负责管理运作,截止2019年7月31日,保险保障基金余额1386.14亿元,其中财产保险保障基金875.49亿元,占63.16%;人身保险保障基金510.65亿元,占36.84%。

三、大显神通,拯救保险公司

在我们看来风平浪静的保险市场,外人看来是躺着赚钱的保险公司,实际上同样面临残酷的市场考验。保险保障基金成立以来,为了维护保单持有人的权益,已经动用过数次。

1.首次动用:肃清新华人寿

首次动用是在10年前的新华人寿。说到这里,就不得不提到一个人,那就是关国亮。这次动用保险保障基金就是因他而起。

作为新华人寿的创始人和掌舵人,关国亮率领新华人寿完成了全国布局,成为国内第四大寿险公司,可谓保险业的风云人物。但是风光无限好,只是近黄昏。当走到人生巅峰的时候,稍有不慎,就是万劫不复。

关国亮在把新华人寿推上"四大"的同时,也编织了一个盘根错节的巨大资金网络,其中秘辛此处不加赘述。2007年5月24日,保险保障基金以市场价5.99元/股收购新华人寿4.6亿股股权,釜底抽薪,接管新华人寿,成为新华人寿的第一大股东,占股38.8%。

2009年11月,保险保障基金任务完成,功成身退,把全部38.8%股权转让给中央汇金公司,转让价8.7元/股。

可见,保险保障基金为了肃清当时的新华人寿,不惜耗巨资入主。一来让新华人寿的经营重回正规,二来自己也在股权收购和转让中获利颇丰(约12.5亿)。

2.拯救中华联合

中华联合保险公司,可以说从"出生"那一刻,就光芒万丈,也是全国唯一一家以"中华"冠名的保险公司。1986年7月,由财政部和农业部专项拨款、新疆生产建设兵团组建成立。是国内第二家国有独资保险公司。

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随着社会和经济的不断发展,不管是大城市还是小农村,节奏也在不断变快,现代社会压力也变得越来越大,于是有很多人开始为自己和家人添置一份保障。 有不少买过保险的朋友应该都知道

然而,在经过了十多年跑马圈地式的高速发展之后,中华联合开始跌落神坛,2006年已经出现了巨额亏损,资不抵债的严重经营问题。在市场重组无果之际,保险保障基金临危受命,开始了对中华联合的救助行动。当时对中华联合的救助主要包括三个阶段的渐进式救助。

股权托管。2010年4月,保险保障基金受托管理中华联合75.13%的股权,开始了对中华联合重组董事会、重建管理层、转换经营机制的大刀阔斧的改革。

注资。2011年12月,经过重组后,保险保障基金获得中华联合约8.6亿股股份,占57.4%。2012年3月,保险保障基金向中华联合注资60亿元,持股比例升至约91.5%。2012年9月,引入东方资产管理公司注资78.1亿元,持股比例51.01%,成为中华联合第一大股东。

协助规划发展。保险保障基金的入主,并不是为了占有,而是为了帮助保险公司走出困境。所以,保险保障基金在接盘中华联合后,协助大股东和管理层制定了新时期的发展规划,并且收效显著。中华联合的营收和利润逐渐趋于稳定。

2016年2月,辽宁成大、中国中车和富邦人寿以总价格144.05亿元,分别受让保险保障基金持有的中华联合60亿股份中的30亿股、20亿股和10亿股,分别以持股比例19.60%、13.06%、6.53%,成为中华联合第二、三、四大股东。

2017年12月,保险保障基金剩余的5.6335%股权转让给富邦人寿,不再持有中华联合的股权。

3.增资安邦保险

增资安邦保险是保险保障基金成立以来压力最大的一次,因为动用的资金超过了基金余额的一半,高达608亿。

安邦保险在很长一段时间都是资本市场上闪亮的明星。仅十余年就从一家只有5亿本钱的小公司发展为2万亿的保险帝国。在国际上一路"买买买"的大手笔收购简直让人看得眼花缭乱。

19.5亿美元收购美国华尔道夫酒店,2.2亿欧元收购比利时FIDEA保险公司,2.19亿欧元收购德尔塔·劳埃尔银行,收购荷兰VIVAT保险公司,1.1亿加元买下多伦多市中心70 York Street的办公大楼,10亿加元买下温哥华市中心最重要的地标办公大楼Bentall Centre, 1.1万亿韩元(63亿元)收购韩国东洋人寿等等,就连当年宝万之争激战正酣的时候,安邦也曾横插一脚。这一掷千金的豪气让人不禁觉得"地球人已无法阻止安邦收购了"。

然后,当潮水退去,谁在"裸泳"一目了然。

经查,安邦保险的真实资本仅11亿,却撬动了对2万亿资产的控制,这个杠杆不可谓不疯狂。而安邦巨额资金来源的背后,万能险功不可没。万能险的保费收入在安邦保险的保费收入中占有绝对比重,保费结构极不健康。

就在安邦高歌猛进之时,其吹弹可破的资本泡沫也危机重重。保险保障基金再次临危受命,接管安邦保险,并且增资608.04亿,安邦保险的注册资本不变仍为619亿。可见,保险保障基金增资的资金,就是补足了安邦保险注册资本的巨额窟窿。

2019年7月11日,"安邦"更名为"大家",保险保障基金仍然是大家保险集团的最大股东,占股98.23%。当然,跟此前一样,在大家保险完成资产重组,经营重回正规后,仍会引入新的资本方,保险保障基金也将完成使命,有序安全退出。

四、后记

保险保障基金说到底,算是保险公司的"救命稻草"。

虽然保险公司经营出现问题时,保险保障基金可以通过接管、注资、引入战略投资等等方式帮助保险公司走出困境。然而这一顿操作猛如虎,对于保单持有人来说,却是平静如水,毫无波澜。

对于保单持有人来说,不论保险公司的股权结构经历了多少变化,你的保单权益都没有受到影响。这就是保险保障基金的功劳。

另外,很多人也担心,对于一些巨人级别的保险公司,万一出了问题,保险保障基金这千亿资产恐怕是不够的吧。

没错,保险保障基金再厉害,它也不是"无敌的"。所以对保险公司的监管和救助机制远不止于此,比如2016年正式执行的"偿二代"(中国第二代偿付能力监管体系)就是另一项重磅"武器"。这套监管体系非常先进,丝毫不逊色于欧美。监管的升级让保险公司经营更加稳健的同时,也大大减轻了保险保障基金的压力。

而且,保险保障基金在帮助保险公司走出困境之后,其丰厚的获利不容小觑。就拿新华人寿和中华联合那两次来看,其退出之后都获得了巨大的回报。

有了保险保障基金这道防护墙,买保险你就放心吧!

本文源自头条号:老萌有个存钱罐 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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