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余姚人才网:坤鹏论保:专业解读2019年理赔数据 看更真实的保险业

约稿员 快讯 2020-01-23 04:32:26 95 0
年终盘点:环晟保险经纪2019年大事记

岁月更迭,四季轮回 2019我们走得很坚定,过得很充实 2020让我们一起回顾2019年大事记 看时光书写的奋斗与付出,成果与收获 2019年1月 浙江环晟保险经纪有限公司荣获2018年度浙江省江苏商会“

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2019 年 8 月,各家保险公司公布过 2019 年上半年理赔数据。

随着2020年1月开始接近尾声,保险公司们也开始陆续公布它们2019 年下半年理赔数据。

对于我等保险用户而言,理赔数据应该给予一些关注,因为它代表着我们的保险在多大程度上能够被理赔,是不是像网上传言那样:这也不赔,那也不赔

今天鹏哥就来聊聊 2019 年的理赔数据。

最近,公布理赔数据的主要有 33 家寿险公司。

其中,中宏人寿的数据找不到了,泰康人寿公布了一个历年累计数据。

这两家数据可分析度不高。

未来还会陆续再有更多保险公司公布数据,如果有价值,鹏哥再及时跟进,然后给大家汇报。

本文重点内容:

  • 公司规模大小与获赔率无关
  • 理赔时效差别不大
  • 智能审核普及率越来越高
  • 医疗险理赔排名第一
  • 癌症仍是第一杀手
  • 重疾理赔金额没有想象的高
  • 41 - 60 岁是重疾高发年龄

一、公司规模大小与获赔率无关

对于保险公司而言,我们最关注的还是获赔率。

一直以来,并不是所有保险公司都公布其获赔率,但从已经公布的数据不难看出,保险公司规模大小与获赔率并无明显区别

比如北京人寿的获赔率仍然是 100% ,它2019年上半年也是 100% 。

所有寿险获赔率都在 97% 以上,并且大多数都在 98% 以上。

在《哪家保险公司好?权威数据告诉你真相》一文中鹏哥曾提到过,中国银保信公布的2018年人身保险公司平均理赔获赔率有 98.17% 。

从公布理赔率的这几家寿险公司可以看出,大多数公司都在平均水平之上。

国内人身险公司有近百家,很多人普遍认为,大保险公司获赔率高,小保险公司会拒赔。

但从理赔数据可以看出,很难找到这种现象的数据依据。

小保险公司在获赔率方面并不会低于大保险公司

不过保险公司规模大小与最高赔付金额倒是关系挺大。

从每家保险公司公布的十大理赔案中不难看出,保险公司规模越大,理赔金额越高。

二、理赔时效差别不大

同样是中国银保信公布的 2018 年人身保险公司数据显示,申请支付平均时效是 1.99 天。

除了昆仑健康理赔时效是 2.9 天、人保寿险是 2.17 天以外,其他公司理赔时效都比平均时效要少。

即使超过平均时效,最长也没超过 3 天。

可能有人会觉得这个数据不太准确,因为我们很少能在 3 天内拿到保险金的情况。

这里鹏哥需要给大家解释一下,之所以会出现这种情况,有几种原因:

1. 小额件拉低了平均数据

现在通过官微、官方 APP 申请理赔很方便,所以好多小额件,比如保额 3000 元以内(不同保险公司定义会有差异),可以直接通过官微和官方 APP 申请。

这种小额件只要资料齐全,从申请到保额到账确实非常快。

小额件在大多数保险公司理赔案中都占了绝对多数比例,所以无形中可以拉高了平均数据。

这一点从少有的几家公布小额件理赔时效数据中也可以得到印证。

一般小额件理赔时效都在 1 天之内,再慢也会比平均时效要快。

2. 理赔时效不意味着能拿到钱

有人错误地认为,理赔时效意味着我们拿到保额的时效。

实际上并不是,理赔时效更多是指资料齐全以后,保险公司审核是否理赔的时间。

很多时候我们提交材料时都无法保证能够一次齐全,会有再次补充材料的时候。

保险公司计算理赔时效是从收到齐全的材料之日起开始计算。

这中间感受会差很多。

比如张先生申请百万医疗险理赔,2019 年 12 月 1 日快递的材料,快递用了 2 天时间,保险公司于 12 月 3 日收到材料。

保险公司收到资料当天即审核,经审核后发现缺少部分病历,通知张先生补齐。

由于张先生忙于治疗,一直拖了半个月,于 12 月 17 日才将资料补齐,12 月 18 日再次将资料快递给保险公司。

保险公司于 12 月 21 日收到补充资料,审核通过,开始立案。

在 12 月 22 日联系张先生约见面。

因为张先生一直没有时间,一直到 12 月 28 日才见上面。

面聊以后,保险公司认为各方面都没有问题,于 12 月 29 日通过审核,可以理赔。

  • 在保险公司看来,从资料收集全,与被保险人见面后,到通过理赔审核只用了 1 天时间。
  • 但在张先生看来,保险理赔前前后后折腾了一个月,也才仅仅是通过理赔审核。

之后保额真正到账还需要几天时间。

两者的感受完全不同。

鹏哥认为,大家其实不需要过份关注理赔时效是 1 天还是 0.5 天,只要能理赔,保额到账时间早几天还是晚几天,真心并不那么重要。

能理赔才最重要!

三、智能审核普及率越来越高

不论保险公司规模大小,都在加紧投入智能审核。

这也是我们能够通过官微、官网和官方 APP 直接申请理赔的原因。

特别是小额件,通过智能审核可以极大提高了审核效率。

各家保险公司也都在把建设智能审核体系当成公司重点工作在进行。

这也不难理解,智能审核可以在提高用户体验的同时还节省公司审核人员的投入。

科技就是生产力。

四、医疗险理赔排名第一

医疗险已经成为理赔最多的险种。

中国人寿是理赔金额和理赔件数最多的保险公司,2019 年共计理赔 470 亿元。

新华保险提升服务保障积极应对新型冠状病毒肺炎疫情

近期,武汉、广东、北京等地分别通报新型冠状病毒感染的肺炎病例情况。新华保险高度重视,公司成立应急处置工作组,启动应急预案,实时关注疫情变化。新华保险主销医疗保险产品均涵

其中医疗险占了整体理赔金额的 46.37% ,排名第一。

排名第二的是身故保险,占整体理赔金额的 26.52% 。

重疾险占比 23.57% 排名第三。

虽然中国人寿没有公布医疗险理赔件数,根据经验来看,医疗险平均理赔金额要远低于重疾险,所以医疗险理赔件数应该会远多于其理赔金额的 46.37% 占比。

相比之下,平安人寿的数据更有代表性。

在平安人寿 2019 年共计 447 万件理赔案件中,医疗险占到 93% ,重疾险只占 4% 。

也就是说,2019 年平安人寿理赔医疗险超过 416 万件。

不过在理赔金额方面,医疗险只占了 44% 。

占比 4% 的重疾险,在理赔金额方面却占了 34% 。而占比 2% 的身故,理赔金额占比高达 19% 。

可见,重疾险、身故险的理赔金额要比医疗险多很多。

太平洋人寿没有直接公布不同保险占比情况,但它公布了——医疗类理赔件数占其全年的 95.8% 。

理赔金额占全年的 48.4% 。

人保寿险 70.08 亿保额,66.01% 支付给了医疗险。

通过这些数据不难看出,医疗险在人身保险中的占比,已是当之无愧的 NO.1 。

这也从数据上印证了鹏哥首推百万医疗险是有道理的。

有人会奇怪,百万医疗动辄 200 万起步的保额,为什么平均保额支出不如重疾险、寿险呢?

因为百万医疗险是报销型,根据实际花费报销,一般实际花费不会上百万。

重疾险、寿险是给付型,只要确诊就给付 100% 保额,所以平均保额更多。

五、癌症仍是第一杀手

癌症、心脏病、心脑血管疾病仍然是重疾三大杀手。

而这其中,癌症又占了绝大多数。

中国人寿的理赔数据显示,肺癌、肠癌、肝癌是男性三大癌症。

乳腺癌、甲状腺癌和肺癌是女性三大癌症。

平安人寿的理赔数据显示,癌症占所有重疾理赔的 67.5% 。

其中甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是排名前三的癌症。

人保寿险和理赔数据显示,男性重疾 TOP 3 分别是急性心肌梗塞、肺癌和甲状腺癌。

女性重疾 TOP 3 分别是甲状腺癌、乳腺癌和子宫癌。

这是几家理赔案件较多的公司。

通过以上数据不难发现,虽然不同保险公司理赔数据不尽相同,但癌症仍然是发病率最高的重疾。

这其中又以甲状腺癌、乳腺癌、肺癌为主。

有了这些数据,是不是能理解为什么甲状腺结节、乳腺结节那么受保险公司重视了?

六、重疾理赔金额没有想象的高

在我们的印象中,现在购买重疾险通常的都是 50 万起步,最差也是 30 万。

道理很简单,目前治疗重疾,花费三五十万是很正常的。

不过从 2019 年的理赔数据来看,重疾险理赔金额并不高。

以平安人寿为例,虽然没有公布平均理赔金额,但我们通过公布出来的重疾险理赔数量和累计赔付金额很容易计算。

20 万件重疾理赔,共计赔付 148 亿,平均每次重疾赔付 7.4 万。

平安人寿的数据虽然不能代表所有保险公司,但已经非常有代表性了。

鹏哥武断的猜测一下,重疾保险之所以不高,可能与两方面原因有关:

  • 出险的重疾已经投保了一些年,早年间重疾保额普遍不高;
  • 传统保险公司很多重疾险都是返还型的,保费贼贵,保额又不高。

保险首先姓“保”,要有足够高的保额才能真正起到保障作用。

所以鹏哥一直建议大家,在选择保险产品的时候,要首先考虑保额,并且优先考虑消费型保险。

消费型保险的特点是:保费低、保额高

七、41 - 60 岁是重疾高发年龄

虽然每家保险公司统计方式不一样,但经过对比不难看出,41 - 60 岁是重疾理赔的主要人群。

其中 41 - 50 岁占比 32% ,51 - 60 岁占比 28% ,两者相加占比能达到 60% 。

不过 31 - 40 岁用户占比也呈现出上升趋势,已占比 20% ,2018 年的数据是 18% ,2019 年的数据是 19% 。

人寿保险的数据与此相差无几。

太平人寿该年龄段占比 63.5% 。

再多的数据咱们就不说了,这几家是理赔数量比较多的。

不难看出,41 - 60 岁在所有年龄段的占比都超过 60% 。

多关爱你身边的中老年人吧。

分析数据是个挺有意思的事情,通过数据可以知道很多客观现象,并且多家保险公司数据进行交叉比对,能够更深入了解理赔情况。

只是不知道,这个数据能否反应出大家购买保险的真实情况呢?

本文源自头条号:坤鹏论保 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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