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皇冠会员app下载:2019年保险行业理赔数据显示:保障范围不断扩大 科技赋能理赔时效提速

约稿员 快讯 2020-02-21 08:09:56 84 0
贸仲委调研认为:疫情令大众保险意识提高 有助于寿险业长期发展

新冠肺炎疫情发生后,中国国际经济贸易仲裁委员会(简称贸仲委)立即组织九大重点行业专家小组,针对疫情可能产生的法律问题和争议解决进行调研。目前,调研成果已在贸仲委“共克时

经过2018年的深度调整,2019年保险公司交出了一份不俗的业绩答卷——预计利润总额同比增幅达15.61%。与此同时,2019年保险全行业的理赔数据也值得人们关注。整体而言,科技赋能带动理赔率和理赔时效明显提升,各家保险公司理赔件数、理赔金额均有所增长。

根据银保监会披露,2019年,保险行业赔付支出1.29万亿元,同比增长4.85%。其中,财产险赔付6502亿元,同比增长10.26%,人身险赔付支出6392亿元,同比降低0.14%。截至记者发稿,已有超过60%的险企发布了2019年理赔年报。从一份份理赔年报中可以发现,险企理赔服务的口碑越来越好,理赔时效不断刷新,但与此同时,理赔风险较为集中的发展趋势也很明显。

数据资料

5家公司年度赔款超百亿元

单件理赔金额最高达1696万元

理赔年报显示,截至目前,已披露的56家寿险公司中有50家披露了理赔总金额,总金额达到了1750亿元。其中前五家公司年度赔款额超过百亿元,中国人寿为470亿元,平安寿险为338亿元,平安养老为179亿元,太保寿险为150亿元,新华人寿为111亿元。

记者在梳理中发现,众多保险公司愈加重视理赔和服务,做到应赔尽赔。在56家寿险公司中有40家年报披露,全年共计理赔6033万件,每天平均完成超过16.5万件赔案。其中,中国人寿和平安养老两大巨头合计完成3337万件赔案,占比高达55%。理赔超过百万件的9家公司合计有近5500万件,占比超过90%。

值得关注的是,平安人寿2019年全国范围内理赔金额在500万元以上的理赔案件共7起,其中千万级理赔案件为3起,赔付金额分别高达1696万元、1253万元、1015万元。

中国人寿2019年理赔年报显示,全年赔付超1800万件,增幅超26%;全年赔付超470亿元,增幅超16%,平均每天赔付超1.3亿元,理赔获赔率达99.4%;服务最年幼客户赔付8个月,最年长客户赔付114岁,最高赔付金额1179万元。

新华保险理赔年报显示,2019年,理赔件数超过256万件,同比增长49%;理赔金额超过111亿元,同比增长37%;豁免保费超过4亿元,同比增长33%;平均每天赔付件数7014件,赔付金额3041万元。在重大应急方面,理赔重大突发应急响应90起,累计排查437人次,给付赔款336万元。

科技赋能有效防控保险欺诈

各家险企赔付时效均有提速

便捷的理赔能为客户带来更好的服务体验。人工智能、大数据、云计算、区块链的快速推广,大幅改变传统保险链条的前、中、后台关键支点,使得保险行业理赔方式也在悄然发生变革。

国际经验表明,保险欺诈所带来的损失平均占到保险机构赔付金额的10%至30%,引入科技手段,能有效提升保险公司在承保、理赔等环节的风险识别能力和防控能力,提升承保理赔等服务效率。

从目前赔付效率来看,绝大多数保险公司的理赔时效均有明显提升,平均赔付时间均在一到两天左右,有些公司甚至只需要几个小时,甚至做到闪赔。其中,平安人寿报告显示,2019年,该公司赔付总件数达到447万件,同比增长17%;平均每天赔付超过12000件,赔付金额超9000万元。

中国保险行业协会下发通知 做好车险保障期限延长工作

【记者 李梦溪】日前,中国保险行业协会下发《关于落实新冠肺炎疫情防控期间机动车车险服务有关工作的通知》(以下简称《通知》),要求各车险经营公司、各省保险行业协会落实中国银

中国人寿为例,投保实现全流程无纸化及空中签名异地投保。在通过人脸识别认证客户的基础上,实现个险保全自动审核,自动审核通过率达96.4%。运用科技手段识别反欺诈行为,管控道德风险。2019年,中国人寿理赔平均时效0.56天,小额理赔时效0.2天,同比提速75%,居行业前列。

同方全球人寿在2019年的理赔时效为平均0.65天,比2018年的2.36天提升72.46%,理赔获赔率达到98.84%,比2018年进一步提升约1个百分点。

一般而言,保险公司的理赔支付周期为一至两天。通过“闪赔”“小额理赔”等创新功能的实现,保险公司的理赔支付周期已缩减至“分秒级”,其中,太平人寿的移动理赔“秒赔”功能,从资料收集完成到理赔款到账仅需1秒。

值得一提的是,其中有29家险企披露的理赔获赔率都超过了90%,而小额赔付的获赔率更是接近于100%。显然,出险后可以顺利得到赔付将增加客户的满足度和体验度。

医疗赔付占比最高

癌症等重疾呈现年轻化趋势

在理赔中,人身险无外乎是身故、伤残、重疾和医疗(含意外医疗和疾病医疗)。从2019年行业理赔情况来看,医疗险理赔件数占比较高。与之对应,在理赔责任的赔付金额占比上,医疗险和重疾险理赔金额占比较高。

多家保险公司的2019年度理赔报告显示,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为三大隐形杀手。癌症等重大疾病呈现年轻化趋势,为重疾险出险率最高的疾病,占比达到七成左右。其中,乳腺癌、宫颈癌等为女性特定疾病高发;男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等,与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。

值得注意的是,高发恶性肿瘤中甲状腺癌占据榜首,达到21.8%,按照风险因素大小排序,接下来分别是乳腺癌、肺癌、宫颈癌以及肝癌,分别达到10.6%、7.5%、2.4%以及2.3%。从出险人群分布情况看,41至60岁年龄段排在首位,其次是18至40岁,最后是61岁以上人群。

从几大头部险企披露的理赔件数来看,医疗和重疾合计占比近90%,而医疗理赔件数占比更高。其中,平安人寿、太保人寿新华人寿和太平人寿四家公司医疗赔付件数占比均超过70%。从赔款金额来看,中国人寿、平安人寿、新华人寿、太平人寿和华夏人寿五家公司医疗赔付占比最高接近50%,而医疗和重疾合计占比则高达75%。

上述情况在中小寿险公司的赔付中也很相近。其中,赔付金额最高的是重疾险接近或超过了50%。中信保诚、复星保德信、华贵人寿等公司的医疗赔付件数甚至接近或超过90%。

本文源自金融时报-中国金融新闻网

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