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usdt充值(www.caibao.it):齐鲁银行IPO:疑似“踩雷”P2P另有秘而不宣的22亿元资金挪用

admin 新财经 2021-01-29 04:45:53 56 0

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《电鳗快报》文/尹秋彤

克日,齐鲁银行股份有限公司(以下简称“齐鲁银行”)IPO过会,不外经《电鳗快报》考察发现,拥有外资“血统”的齐鲁银行的“身子骨”略显单薄,该公司此次IPO招股书存在许多疑点,尤其是疑似“踩雷”P2P产物、内控微弱营业风险频发等,一旦上市会把风险甩给市场。

《电鳗快报》虽早在去年12月份向该公司发去求证函,但至今也未获回复。

疑似“踩雷”P2P产物

《电鳗快报》注意到,停止今年6月末,齐鲁银行非保本理财产物持有违约债券规模合计6.8亿元,而齐鲁银行的同业投资中存在兑付风险的非标投资共计9笔。证监会要求齐鲁银行说明这9笔非标投资停止现在的诉讼及追偿情形,相关审批、立项及执行内控有效性情形等。而且对出险非保本理财产物,证监会要求齐鲁银行说明是否存在需根据资管新规要求举行自购回表的设计。

另外,齐鲁银行对于以上操作风险准备计提是否充实,是否相符行业老例,是否可以足额填补非保本理财带来的操作风险损失或未来资产回表带来的潜在减值损失。齐鲁银行开展的“齐鲁智慧盈”营业,证监会要求齐鲁银行说明该营业与P2P营业的异同,以及将该营业归为见证营业的合理性。另外,羁系还要求齐鲁银行说明齐鲁智慧盈的具体情形,包罗7641支齐鲁智慧盈产物总规模,以及停止今年9月末,正在运营中66支产物规模、投资人类型、利率等。值得注意的是,齐鲁智慧盈的投资起点为1000元,投资限期多为1年左右,其参考年化收益率为4.4%,4.4%的年化收益率要高于现在封闭式预期收益型理财产物的平均收益率水平(3.77%,普益尺度数据)。

一天收3张罚单共罚款90万元

据考察,讲述期齐鲁银行行政处罚19笔,合计金额174万元,曾同一天收3张罚单共罚款90万元。

2016年1月1日至2019年6月30日,该行及所属分支机构、子公司因违法违规受到行政处罚共19笔,罚款金额合计174.71万余元。其中10万元及以上的罚款共7笔,最大的一笔是50万元。7笔10万元及以上金额罚款的具体情形如下:

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2018年7月3日,该行3家分支机构收到银监会山东羁系局的罚款,共计罚款90万元,其中济南章丘陵支行因票据营业违反规定被罚款50万元,济南厉下分行因向“四证”不全的房地产项目提供信贷资产支持被罚款30万元、聊城临清支行因向授信客户违规收费被罚款10万元。

22亿元资金挪用却不披露

值得一提的是,齐鲁银行在申报稿中并没有提及一起“大案”。徐大祝和沈沪东主要犯职务侵占罪和挪用资金罪。

职务侵占方面,2005年至2010年时代,沈沪东单独或者伙同徐大祝等人,行使债券买卖员的职务便利,接纳将单元债券以较低价钱卖出、较高价钱买入等手段,将银行等金融机构单元所有的债券利益转移给沈沪东控制的丙类户,后由小我私家私分非法占为己有。沈沪东介入债券买卖40笔,职务侵占3397.054万元;徐大祝介入债券买卖11笔,职务侵占291.56万元。

挪用资金方面,2008年6月至2010年7月,徐大祝和沈沪东经事先同谋,为在银行间债券市场中举行债券买卖配合谋取利益,口头约定让齐鲁银行为沈沪东控制的丙类户出资买入债券并代持。后徐大祝行使其系齐鲁银行债券买卖员的职务便利,在资金审批的过程中遮盖为行外丙类户代持债券的事实,小我私家决议挪用齐鲁银行单元资金为沈沪东控制的丙类户买入债券并代持,到期后齐鲁银行以约定价钱将债券卖出给丙类户,再由丙类户以市场价钱卖出赢利,并约定将赢利以五五分成比例举行私分,同时约定亏损由二人配合负担。

徐大祝和沈沪东接纳上述方式配合举行24笔债券买卖,共计挪用齐鲁银行资金22.29亿元。沈沪东和徐大祝通过上海干银、上海普银从债券买卖中非法赢利共计1795.13万元,徐大祝得款741.83万元。需要指出的是,徐大祝多年的犯罪行为并没有在做案时被发现,其在2012年9月还升任齐鲁银行金融市场部副总经理。直到2013年3月,徐大祝才因涉嫌犯职务侵占罪被刑事拘留。另外,虽然该案在2014年12月终审判决,但中国裁判文书网的宣布日期为2019年11月8日,然而齐鲁银行在申报稿中却只字未提。

内控微弱营业风险频发

2019年6月的鲁银保监发[2019]20号显示,齐鲁银行在宏观政策执行、信贷治理、影子银行和交织金融营业风险方面存在问题;2019年5月的《中国人民银行济南分行营业治理部执法检查意见书》显示,齐鲁银行在反洗钱内控机制建设方面、客户身份识别方面、客户身份资料和买卖纪录保留方面、 大额买卖讲述方面存在部门问题需要整改;2018年9月,齐鲁银行因账户、票据营业违法被罚款3.54万元。

齐鲁银行申报稿显示,其2016年1月1日至2019年6月30日收到银保监系统和中国人民银行系统下发的通知、现场检查意见书等共计23份。对此,齐鲁银行示意,本行均已出具整改讲述、自查讲述。

另外,齐鲁银行这一时期因违法违规受到的行政处罚共19笔。除申报稿披露的以外,齐鲁银行还存在其他问题。天眼查显示,山东省公安厅在2018年1月的抽查中发现,齐鲁银行存在一些安全隐患和系统漏洞,为此该单元指导齐鲁银行举行整改和加固。

《电鳗快报》

(责任编辑:冉笑宇 )

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